El costo de los remedios

Es cada vez más común la compra de medicamentos a través de tarjetas de crédito, por lo que el Servicio Nacional del Consumidor, conciente de la relevancia que el ámbito de la salud tiene para el presupuesto familiar,

En el análisis se incorporaron los créditos ofrecidos por tarjetas de crédito de retail, bancos y financieras, una cooperativa y créditos de cajas de compensación, dado que es un rubro de alta relevancia en el segmento de adultos mayores, grupo para el que los medicamentos representan el mayor gasto económico.

COSTO AL CONTADO

Al evaluar el costo al contado de un grupo de medicamentos de uso común en personas mayores (para el tratamiento de la hipertensión y la diabetes melitus), es posible identificar diferencias que pueden llegar a superar los $10.000.

Resulta interesante observar la relevancia que adquieren los descuentos aplicados por las cadenas de farmacias a algunos de sus clientes, ya que, en una misma empresa, lo pagado por un consumidor sin filiación es superior en $13.836, o un tercio del precio, respecto al cliente que ha pagado con su tarjeta de socio.

¿Da lo mismo dónde comprar o qué tipo de cliente es para la empresa? En precios al contado, ninguna de las cadenas de farmacias puede aseverar ser la más barata ni conveniente, ya que no lo son en todos los casos ni para todos los consumidores, puesto que no da lo mismo que tipo de cliente se es para cada farmacia.

COSTO DEL CRÉDITO

Para el análisis del costo de la compra a crédito de medicamentos, se consideró las tarjetas de 9 empresas de retail (supermercados, tiendas por departamento, farmacia), 15 bancos, 1 cooperativa y 3 cajas de compensación.

De la simulación de la compra a 12 meses de los tres medicamentos mencionados con todas las tarjetas, se concluye que con la sola decisión de cuál tarjeta utilizar en una farmacia, el ahorro puede alcanzar los $58.962, situación que ocurre en farmacia Cruz Verde, cuyo menor valor del crédito es de $46.615 para un socio de la farmacia con crédito de Caja de Compensación Los Andes, hasta un máximo de $105.577 para cualquier consumidor que no es socio de la farmacia con tarjeta de Banco de Chile, diferencia que equivale a un 127%.

Estos cobros sobre el monto solicitado que equivalen a la suma de interés, comisiones e impuestos (más gastos notariales para los créditos de las cajas de compensación) varían desde un mínimo de $5.106 (en Caja de Compensación Los Andes) hasta un máximo de $50.232 (en Banco de Chile), los que generan una diferencia de un 883% ($45.126). Es decir, por la compra con el crédito más caro de tres medicamentos, se podrían haber adquirido seis remedios.

Por su parte, el costo mínimo de Farmacias Ahumada se obtuvo también con el medio de pago de Caja de Compensación Los Andes ($50.459) y el valor máximo con tarjeta del Banco de Chile ($93.541), una diferencia de $43.082 o un 85%.

En Salcobrand, el precio mínimo fue el de la tarjeta de Banco BCI ($49.271, al existir convenio entre el banco y la farmacia que aplica 20% de descuento), y un precio máximo con tarjeta de Banco de Chile ($103.140), una diferencia de $53.869 o un 109%.

Si se considera la compra de un mismo monto de $50.000 para comparar todos los medios de pago aquí analizados para un pago a 12 meses en farmacias, se observa en general que las cajas de compensación ofrecen las mejores condiciones de endeudamiento en este rubro. Además, es necesario considerar que en algunos casos excepcionales como banco BCI y Banefe, y producto de ofertas y promociones, pueden resultar más económicos para algunos clientes que las cajas de compensación.

AMPLITUD DEL SISTEMA

Por el monto de esta simulación, considerando los descuentos y promociones que ofrecen las tarjetas y las farmacias, el mercado ofrece un precio mínimo de $46.612 (en farmacias Salcobrand con tarjeta BCI) y uno máximo de $99.285 (en todas las farmacias con tarjeta Banco de Chile), lo que equivale a una diferencia en el mercado de 113% ($52.673). Pero como se observa en el gráfico, para cada una de estas tarjetas, dependerá de qué tipo de cliente se trata para que se acceda a esos montos.

¿Puede alguien decir ser siempre más barato? Lo que deben pagar los distintos clientes de una institución, puede variar hasta en un 80% (como ocurre para los clientes de Banefe, con un mínimo de $51.549 y un máximo de $92.970), por lo que si una institución aparece en una situación como la más barata, eso no ocurre en todos los casos ni para todos sus clientes.

CONCLUSIONES

Una vez más hemos comprobado la difícil tarea que deben enfrentar los consumidores al intentar comparar el costo de sus compras a crédito, dado que las empresas no entregan información que les permita cotizar y tomar decisiones.

Asimismo, se evidencia la relevancia que tiene para los consumidores conocer lo que deben pagar por todo el crédito, incluyendo no sólo la tasa de interés, sino también todas las comisiones por tener y usar una tarjeta de crédito o cobros por un crédito.

El SERNAC reitera el llamado a los consumidores a exigir la información necesaria, que les permita conocer por ejemplo, que por tres medicamentos, a 12 meses, pueden llegar a pagar el valor de seis. O que, por ejemplo, el que una empresa resulte más conveniente en una situación, no asegura que sea siempre la más barata, como ocurrió en este estudio con Caja de Compensación los Andes, que exhibió precios mínimos en los valores cotizados pero que dejó de ser la más barata en la simulación de $50 mil.

Este Servicio continuará trabajando a fin de que las empresas transparenten la información a los consumidores, en lo referido al valor total del crédito como en las promesas publicitarias que realizan, ya que, como lo han demostrado los estudios, ninguna empresa puede decir ser la más barata, tener precios bajos todos los días, ser la número uno en conveniencia o tener bajos intereses siempre.