Más de 400% de diferencia en Créditos de Consumo

Un consumidor puede terminar pagando casi el doble por un crédito de consumo si accede a las condiciones menos convenientes, para créditos a 36 meses plazo.

• Los intereses se llevan la mayor parte del costo del crédito de consumo, las que registran diferencias que pueden alcanzar un 380%.

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• Para los consumidores que están considerando tomar un crédito de consumo, el SERNAC realizó un nuevo estudio para conocer el costo real de endeudarse hoy.
• El estudio incluyó información publicada entre el 17 y 18 de enero de 2012, para créditos de consumo de $500 mil, $1 millón y $3 millones a 24 y 36 meses plazo.
• El levantamiento consideró información de 23 bancos, 5 Cajas de Compensación, 9 Compañías de Seguros de Vida y 5 Cooperativas de Ahorro y Crédito.

• Sí, pues por ejemplo para créditos de $500 mil a 36 meses, un consumidor puede pagar desde $586.008 hasta $968.328. Es decir, entre un 17,2% ($86.008) y un 93,7% ($468.328) más de lo que pidió o una diferencia de 445%
• Para créditos por $1.000.000, cuyo pago se pacte a 36 meses plazo, un consumidor puede terminar pagando entre $1.171.980 y $1.936.620, es decir, entre un 17,2% ($171.980) y 93,7 % ($936.620) respectivamente por sobre lo que solicitó.
• En otras palabras, el consumidor podría terminar pagando casi el doble de lo que pidió si accede al crédito con las condiciones menos convenientes.
• Para los créditos por $3.000.000, también a 36 meses plazo, los consumidores pueden terminar pagando entre $3.515.976 y $5.346.936, esto es, 355% de diferencia.

• Los bancos son las instituciones que presentan las mayores diferencias entre los costos totales mínimos y máximos, alcanzando un 65,2% en créditos por $500 mil y $1 millón a 36 cuotas.
• Por su parte, las Cajas de Compensación y las Compañías de Seguros son las instituciones que tienen las menores diferencias, por lo que conviene que los consumidores que son clientes de estas instituciones coticen estas alternativas y las comparen con lo que les ofrezcan los otros actores de la industria.

• Fijarse sólo en la tasa de interés no refleja el costo final del crédito ya que éste es más complejo y está formado por comisiones y otros cargos como los seguros. No obstante, en el caso de los créditos de consumo, los intereses se llevan la mayor parte del costo del crédito.
• Las tasas de interés, tanto en bancos, cooperativas de ahorro y crédito, cajas de compensación y compañías de seguros de vida, registraron tasas que van desde un mínimo de 0,85% hasta un máximo de 4,08% mensual, valores que se registran en la Banca. Esto es, una diferencia que llega al 380%.
• Las cajas de compensación tienen las menores diferencias en los intereses, llegando a un 21% a 24 meses plazo.

• No, pues una misma institución, suele entregar condiciones distintas a cada cliente dependiendo por ejemplo, de la evaluación de su capacidad de pago.
• Por ejemplo, dos consumidores que pidan un crédito de $3 millones a 36 meses en Banefe, pueden pagar una diferencia de hasta $1.366.524, con un mínimo de $3.980.412 y un máximo de $5.346.936.

CAE

• El Cae es el Costo Anual Equivalente. Este es un indicador que, expresado en forma de porcentaje, revela el costo del crédito en un período anual que pasará a ser parte de las exigencias de información para que los consumidores puedan comparar y cotizar productos, al implementarse la Ley del Sernac Financiero.
• En el presente estudio, el CAE sólo incorpora los costos provenientes de los intereses e impuestos del crédito.

• Por un crédito de $500.000 mil a 36 meses, un consumidor puede terminar pagando casi el doble de lo que pidió.
• Existen importantes diferencias entre el costo que se ofrece según el tipo de cliente, por lo tanto, el precio "desde" no será para todos: Dos consumidores que pidan un crédito de $1 millón a 36 meses en una misma institución, pueden pagar más de $ 500.000 de diferencia.
• Es importante exigir una cotización y comparar considerando a otros actores que pueden ser más convenientes como las Cajas de Compensación, Aseguradoras y Cooperativas de Ahorro y Crédito.
• Ninguna institución puede decir que es la más barata siempre y en todos los casos pues dependerá del tipo de cliente que sea el consumidor al precio al que podrá acceder. Lo importante es que el consumidor pueda obtener información veraz y oportuna sobre el costo final del crédito en su caso.