Diferencias de cerca de 360% en tasas de interés en créditos de consumo

¿Son relevantes las diferencias de intereses?

• Fijarse sólo en la tasa de interés no refleja el costo final del crédito ya que éste es más complejo y está formado por comisiones y otros cargos como los seguros. No obstante, en el caso de los créditos de consumo, efectivamente los intereses se llevan la mayor parte del costo del crédito superando el 90%. (**)
• Las tasas de interés, tanto en bancos, cooperativas de ahorro y crédito, cajas de compensación y compañías de seguros de vida, registró tasas de interés que van desde un mínimo de 0,85% hasta un máximo de 3,89% mensual, valores que se registran en la Banca. Esto es, una diferencia que llega al 358%. Las cajas de compensación tienen las menores diferencias en los intereses, llegando a un 24%.

¿Da lo mismo qué tipo de cliente sea?

• No, pues una misma institución, suele entregar condiciones distintas a cada cliente dependiendo por ejemplo, de la evaluación de su capacidad de pago.
• Por ejemplo, dos consumidores que pidan un crédito de $3 millones a 36 meses en Banco Santander, pueden pagar una diferencia de hasta 52,3% o $1.838.664, con un mínimo de $3.515.976 y un máximo de $5.354.640.

¿Son obligatorios los seguros en créditos de consumo?

• No. Los seguros de desgravamen sólo son obligatorios en créditos hipotecarios, por lo que en créditos de consumo un consumidor puede aceptarlos o rechazarlos.
• El seguro de desgravamen cubre ante el fallecimiento del asegurado por lo que queda de la deuda de acuerdo a las condiciones que indique la póliza.
• Los bancos tienen las mayores diferencias en el costo de los seguros de desgravamen en créditos de consumo.
• En créditos de consumo de $500.000, $1.000.000 y $3.000.000 convenidos a 24 meses plazo, la prima de un seguro de desgravamen puede ir entre $0 (Banco Itaú, sólo para clientes) y $191.820 (Banco Condell), lo que refleja una diferencia de $191.820. En tanto, para los mismos montos de crédito, pero convenidos a 36 meses plazo, los costos van entre $0 (Banco Itaú, sólo para clientes) y $246.900 (Banco Condell, con aval e independiente), lo que implica una diferencia de $246.900.

• Por un crédito de $500 mil a 36 meses, un consumidor puede terminar pagando casi el doble de lo que pidió.
• Existen diferencias de 415% considerando el costo adicional que pagará por el dinero solicitado.
• Existen importantes diferencias entre el costo que se ofrece según el tipo de cliente por lo tanto el precio "desde" no será para todos: Dos consumidores que pidan un crédito de $3 millones a 36 meses en una misma institución, pueden pagar más de $1 millón 800 mil de diferencia.
• Sólo la tasa de interés tiene diferencias que llegan casi a 360%.
• Es importante exigir una cotización y comparar considerando a otros actores que pueden ser más convenientes como las Cajas de Compensación, Aseguradoras y Cooperativas de Ahorro y Crédito.
• Ninguna institución puede decir que es la más barata siempre y en todos los casos pues dependerá del tipo de cliente que sea el consumidor al precio al que podrá acceder. Lo importante es que el consumidor pueda obtener información veraz y oportuna sobre el costo final del crédito en su caso.

(*) No se consideran seguros.

(**) En el costo total se considera intereses, impuesto y seguro desgravamen básico.