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Sondeo del SERNAC: Casi el doble se termina pagando por créditos de consumo a 36 cuotas

En el caso de un crédito de $500 mil usted puede terminar pagando casi  $978 mil; si pide $1 millón, pagará hasta $1 millón 952 mil; y si solicita 3 millones deberá cancelar 5 millones […]

26 de junio de 2013

  • En el caso de un crédito de $500 mil usted puede terminar pagando casi $978 mil; si pide $1 millón, pagará hasta $1 millón 952 mil; y si solicita 3 millones deberá cancelar 5 millones 662 mil.

  • El estudio arrojó diferencias en la Carga Anual Equivalente (CAE) de hasta 222%, por lo que conviene cotizar.

  • Recuerde que con el SERNAC Financiero le deben respetar las cotizaciones por 7 días.

Ver informe completo (PDF)

El SERNAC realizó un nuevo estudio del costo de los créditos de consumo para orientar a los consumidores que están pensando en esta opción para financiar los gastos de las vacaciones de invierno.

El sondeo se realizó sobre antecedentes recogidos entre el 2 de mayo y el 11 de junio del 2013 en los simuladores que las entidades financieras tienen en sus páginas web.

Este estudio consideró créditos de consumo de $500 mil, $1 millón y $3 millones a 24 y 36 meses plazo. Se consideraron 15 bancos y 3 cajas de compensación.

Lista de instituciones investigadas

Cuadro 1: Muestra instituciones investigadas[1]
Bancos[2] Cajas de Compensación[3]
  1. Banefe
  2. BBVA
  3. Bice
  4. Consorcio
  5. Corpbanca
  6. Crédito e Inversiones
  7. De Chile
  8. Del Estado de Chile
  9. Falabella
  10. Internacional
  11. Itaú Chile
  12. Nova (BCI)
  13. Santander Chile
  14. Security
  15. Tbanc
16. La Araucana17. Los Andes18. Los Héroes

¿Vale la pena cotizar la CAE de los créditos de consumo?

La CAE es un indicador expresado en porcentaje que permite conocer el costo total del crédito en base anual y comparar con mayor facilidad entre varias empresas. Con ese indicador, los consumidores podrán elegir con mayor facilidad prefiriendo la institución con la CAE más baja.

La CAE promedio de acuerdo a los tres montos de crédito y dos plazos analizados es la siguiente:

CAE promedio de entidades financieras

CAE promedio de entidades financieras

Montos de crédito/plazo 24 meses 36 meses
500.000 33,13% 34,21%
1.000.000 31,31% 32,25%
3.000.000 28,12% 28,72%

Al revisar la CAE en un crédito de $500 mil a 24 meses, podemos concluir que la diferencia entre el mínimo y máximo llega a casi un 222%.

Rango de oscilación de la CAE para montos de $500 mil en 24 y 36 meses plazo

Rango de oscilación de la CAE para montos de $500 mil en 24 y 36 meses plazo

Plazo CAE Mínima CAE Máxima Diferencia Absoluta Diferencia Relativa
24 meses 16,04% 51,61% 35,57% 221,8%
36 meses 16,82% 50,32% 33,50% 199,2%

En el caso de $1 millón a pagar en 24 meses, la CAE fluctúa entre 15,97% y 51,43%.

Rango de oscilación de la CAE para montos de $1 millón en 24 y 36 meses plazo

Rango de oscilación de la CAE para montos de $1 millón en 24 y 36 meses plazo

Plazo CAE Mínima CAE Máxima Diferencia Absoluta Diferencia Relativa
24 meses 15,97% 51,43% 35,46% 222,0%
36 meses 16,77% 50,19% 33,42% 199,3%

En el caso de $3 millones, la CAE fluctúa entre 15,93% y 48,45%, es decir, una diferencia de un 204%.

Rango de oscilación de la CAE para montos de $3 millones en 24 y 36 meses plazo

Rango de oscilación de la CAE para montos de $3 millones en 24 y 36 meses plazo

Plazo CAE Mínima CAE Máxima Diferencia Absoluta Diferencia Relativa
24 meses 15,93% 48,45% 32,52% 204,1%
36 meses 16,74% 47,24% 30,50% 182,2%

El Costo de créditos de consumo

El Costo Total del Crédito (CTC) expresa lo que el consumidor-deudor terminará pagando por lo que pidió prestado al final de un período. Recordamos que en el presente estudio, el CTC incluye los costos que provienen de los intereses, el impuesto del crédito, los gastos notariales y un seguro de desgravamen.

Al observar el detalle de las diferencias de los montos mínimos y máximos, nos encontramos con que en un crédito de $500 mil a 36 meses, un consumidor podría pagar entre $640.116 y $977.652, es decir, una diferencia de $337.536 o un 52,7%, dependiendo de la entidad donde se endeude.

Rango de oscilación del Costo Total del Crédito para $500 mil en 24 y 36 meses plazo

Rango de oscilación del Costo Total del Crédito para $500 mil en 24 y 36 meses plazo

Plazo Costo Total del Crédito Mínimo Costo Total del Crédito Máximo Diferencia Absoluta Diferencia Relativa
24 meses 587.784 811.464 223.680 38,1%
36 meses 640.116 977.652 337.536 52,7%

En el caso de un crédito de $1 millón también a 36 meses, podría pagar entre $1.279.332 y $1.952.388, esto es, $673.056 (52,6%) de diferencia.

Rango de oscilación del Costo Total del Crédito para $1 millón en 24 y 36 meses plazo

Rango de oscilación del Costo Total del Crédito para $1 millón en 24 y 36 meses plazo

Plazo Costo Total del Crédito Mínimo Costo Total del Crédito Máximo Diferencia Absoluta Diferencia Relativa
24 meses 1.174.824 1.620.480 445.656 37,9%
36 meses 1.279.332 1.952.388 673.056 52,6%

En el caso de un crédito de $3 millones en 36 meses, un consumidor podría pagar entre un mínimo de $3.836.412 y $5.661.792, esto es, una diferencia de $1.825.380 (47,6%).

Rango de oscilación del Costo Total del Crédito para $3 millones en 24 y 36 meses plazo

Rango de oscilación del Costo Total del Crédito para $3 millones en 24 y 36 meses plazo

Plazo Costo Total del Crédito Mínimo Costo Total del Crédito Máximo Diferencia Absoluta Diferencia Relativa
24 meses 3.522.912 4.740.480 1.217.568 34,6%
36 meses 3.836.412 5.661.792 1.825.380 47,6%

Comparador de Productos Financieros

El Comparador de Productos Financieros es una herramienta informática que les permite a los consumidores, de manera sencilla realizar simulaciones de crédito, facilitándoles la tarea de comparar las distintas opciones.

Para acceder los consumidores deben PINCHAR AQUÍ.

Para realizar la simulación, los consumidores deben seguir los siguientes pasos:

  • Elegir el monto del crédito.
  • Seleccionar el intervalo en que se encuentra su sueldo.
  • Escoger el número de meses que considera para pagar el crédito.
  • Marcar la opción si desea la comparación del crédito con seguro o sin seguro de desgravamen.

Una vez realizados los pasos anteriores, los consumidores podrán apreciar de menor a mayor las distintas ofertas que se ofrecen en el mercado.

Hay que recordar que las comparaciones realizadas a través de esta aplicación, no constituyen una cotización de crédito ni supone la obligación de las empresas respecto de otorgar el crédito que usted consulta, pues su aprobación está sujeta a una evaluación de su capacidad de pago.

Sin embargo, le permite al consumidor conocer las distintas opciones crediticias y en caso de que la entidad financiera no apruebe el crédito, las entidades financieras deberán informarle las razones del rechazo de su solicitud.

Conclusiones

  • Para una fácil cotización de los créditos, los consumidores deben fijarse en la CAE (Carga Anual Equivalente) que es el costo efectivo del crédito en un año. Las empresas deben informar por obligación este indicador, además de comparar el costo total del crédito.
  • Para un monto de $500 mil a 24 cuotas, las diferencias entre las CAE mínimas y máximas pueden alcanzar hasta casi 222%.
  • Evalúe la real necesidad del crédito. Recuerde que no hay crédito gratis y puede terminar pagando hasta el doble de lo que solicitó si accede a la opción menos conveniente.
  • Recuerde que con la Ley del SERNAC Financiero puede pedir una cotización cuyo costo debe ser válido por un mínimo de siete días. Es decir, no le pueden cambiar el precio o las condiciones que le informaron en ese plazo.
  • Aproveche estas herramientas y cotice en más de una institución eligiendo la opción más conveniente.

[1] A la fecha de recopilación de antecedentes, no se encontró información disponible de las compañías de seguros de vida ni de las cooperativas de ahorro y crédito.

[2] A la fecha de recopilación de antecedentes, no se encontró información disponible de Banco Condell, Credichile, Banco del Desarrollo, Banco Express, Banco Paris, Banco Ripley y Banco Scotiabank.

[3] A la fecha de recopilación de antecedentes, no se encontró información disponible de las Cajas de Compensación Gabriela Mistral y 18 de Septiembre.

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Tipo de producto: Tarjeta de credito

Proveedor: Banco Bci -Tbanc -Nova - Bci Leasing - Banco Bice - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Chile - Banco Consorcio - Banco De Chile - Credichile - Banco Edwards - Citi- Tarjetas De Chile S.A. - Banco Falabella -Tarjeta De Credito Visa Banco Falabella - Banco Itau Corpbanca Y Banco Condell- Tarjeta De Credito Mastercard Smu - Banco Ripley - Banco Santander Banefe - Tarjetas De Credito Mastercard - Mundo Activa - Movistar - Casa Ximena - Banco Scotiabank-Sud Americano -Banco Desarrollo- Banco Paris (Cred. Hipot.- Dep. Plazo -Acreen.) - Banco Security

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