Cerca de 400% de diferencia en Créditos de Consumo

Un consumidor puede terminar pagando casi el doble por un crédito de consumo si accede a las condiciones menos convenientes.

• Los intereses se llevan la mayor parte del costo del crédito de consumo, las que registran diferencias de más de 330%.

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• Para los consumidores que están considerando tomar un crédito de consumo, el SERNAC realizó un nuevo estudio para conocer el costo real de endeudarse hoy.
• El estudio incluyó información publicada el 16 de agosto de 2011 e incluyó créditos de consumo de $500 mil, $1 millón y $3 millones a 24 y 36 meses plazo, incluyendo a 23 bancos, 5 Cajas de Compensación, 7 Compañías de Seguros de Vida y 5 Cooperativas de Ahorro y Crédito.

• Sí, pues nuevamente comprobamos importantes diferencias. Por ejemplo, para créditos de $500 mil a 36 meses, un consumidor puede pagar desde $86.008 adicionales a los que pidió (un total de $586.008) hasta $419.584 (un total de $ 919.584). Es decir, entre un 17,2% y un 83,9% más de lo que pidió (1) o una diferencia de 388%.
• En otras palabras, el consumidor podría terminar pagando casi el doble de lo que pidió si accede al crédito con las condiciones menos convenientes.
• Para créditos por $1.000.000, cuyo pago se pacte a 36 meses plazo, un consumidor puede terminar pagando entre $1.171.980 y $1.805.472, es decir, entre un 17,2% y 80,5 % respectivamente por sobre lo que solicitó.
• Para los créditos por $3.000.000, también a 36, los consumidores pueden terminar pagando entre $3.515.976 y $5.416.380, esto es, 368% de diferencia.

• Los bancos son las instituciones que presentan las mayores diferencias entre los costos totales mínimos y máximos.
• Por su parte, las Cajas de Compensación tienen las menores diferencias, por lo que conviene que los consumidores que son clientes de estas instituciones coticen estas alternativas y las comparen con lo que les ofrezcan los otros actores de la industria.

• Entre agosto y julio de 2011, en 24 y 36 meses plazo, los costos promedio mínimos y máximos de los créditos de consumo disminuyeron tenuemente.
• Lo importante es que los consumidores puedan aprovechar estas diferencias teniendo información veraz y oportuna que les permita elegir y saber a qué precio podrán acceder dependiendo del tipo de cliente que sean para la institución.

• Fijarse sólo en la tasa de interés no refleja el costo final del crédito ya que éste es más complejo y está formado por comisiones y otros cargos como los seguros. No obstante, en el caso de los créditos de consumo, los intereses se llevan la mayor parte del costo del crédito.
• Las tasas de interés, tanto en bancos, cooperativas de ahorro y crédito, cajas de compensación y compañías de seguros de vida, registraron tasas que van desde un mínimo de 0,85% hasta un máximo de 3,69% mensual, valores que se registran en la Banca. Esto es, una diferencia que llega al 334%. Las cajas de compensación tienen las menores diferencias en los intereses, llegando a un 17%. , valores que se registran en la Banca. Esto es, Las cajas de compensación tienen las menores diferencias en los intereses, llegando a un 17%.

• No, pues una misma institución, suele entregar condiciones distintas a cada cliente dependiendo por ejemplo, de la evaluación de su capacidad de pago.
• Por ejemplo, dos consumidores que pidan un crédito de $3 millones a 36 meses en Banco Nova, pueden pagar una diferencia de hasta 25,7% o $1.086.912, con un mínimo de $4.221.612 y un máximo de $5.308.524.