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Al utilizar tarjeta de crédito: Casi $133 mil de más se puede terminar pagando por una compra de $150 mil en 12 cuotas

Si un consumidor realiza esta misma operación, pero recurriendo a un avance en efectivo, podría terminar pagando hasta $86 mil de más. No obstante, en un 71% de los casos es más conveniente comprar en […]

20 de diciembre de 2013

  • Si un consumidor realiza esta misma operación, pero recurriendo a un avance en efectivo, podría terminar pagando hasta $86 mil de más.

  • No obstante, en un 71% de los casos es más conveniente comprar en cuotas que utilizar un avance en efectivo, lo que resalta la necesidad de cotizar antes de tomar una decisión.

Con el propósito de informar a los consumidores que para estas fiestas de fin de año están pensando en recurrir a las tarjetas de crédito o al avance en efectivo para financiar algunos gastos, el SERNAC realizó un estudio para conocer el costo real de endeudarse hoy.

El estudio consideró la Carga Anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC) para avances en efectivo por $150.000 en 6 y 12 cuotas, como para compras de artículos de línea electrónica por $150.000 en 6 y 12 mensualidades. El propósito fue comparar la información y poder determinar la conveniencia de cada uno de los productos financieros.

El estudio se realizó con información obtenida los días 7, 8 y 9 de diciembre en los sitios web de 30 instituciones financieras emisoras de tarjetas de crédito bancarias y no bancarias.

ENTIDAD TARJETA BANCARIA ENTIDAD TARJETA NO BANCARIA
Banco de Chile Visa/ Mastercard Nacional Abcdin ABC/DIN/ABCDIN
Banco BBVA Visa Nacional Cencosud Cencosud/ Paris/Mas Paris
Banco Bci Nova Mastercard Nacional Falabella CMR
Banco Bice Visa Gold Coopeuch Nacional
Banco Condell Visa Nacional Corona Mi solución
Banco Credichile Visa/ Mastercard Nacional Hites Hites
Banco del Desarrollo Visa Nacional La Polar La Polar
Banco Estado Visa Nacional Presto Presto
Banco Falabella Nacional Ripley Ripley Mastercard
Banco Internacional Mastercard Estándar Tricot Tricot
Banco Paris Cencosud Visa Mastercard
Banco Ripley Internacional
Banco Santander Nacional
Banco Security Mastercard Universal
Banefe Gold Nacional
Bci -Tbanc Visa Nacional
Consorcio Internacional Clásica
Corpbanca Visa Nacional
Itau Dorada Gold
Scotiabank Nacional

Conveniencia de usar la CAE y Costo Total del Crédito

La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador expresado en porcentaje que le permite al consumidor conocer el costo del crédito de la tarjeta y comparar con mayor facilidad entre varias empresas.

Por ejemplo, si una institución ofrece un crédito de consumo de una CAE de 5% y otra de 10%, sabrá que le conviene más la primera opción, siempre y cuando sea en el mismo plazo y monto del crédito.

La CAE incluye el capital, la tasa de interés, las comisiones, seguros, impuestos y todos los cargos asociados al crédito.

Por su parte, el Costo Total del Crédito (CTC) expresa lo que el consumidor-deudor terminará pagando por lo que pidió prestado al final de un período.

Por eso, es importante fijarse en la CAE y CTC, pues ambos indicadores le permitirán comparar de mejor forma y tomar una mejor decisión de consumo.

¿Cuánto puede costar una compra por $150.000 en 6 cuotas?

Para responder esta pregunta se observó la CAE y el CTC al realizar una compra en 6 cuotas por $150.000 con tarjeta de crédito.

La menor CAE la presentaron 12 entidades financieras, alcanzando un 0,68%. Entre ellas, están Banco BBVA, Banco del Desarrollo, BancoEstado, entre otros.

La mayor CAE se detectó en Hites (175,61%), seguida de Corona (69,96%) y La Polar (54,56%).

Para esta operación crediticia, el CTC puede ir desde $150.297 hasta $235.364, es decir, una diferencia de $85.067.

El mayor CTC se detectó en Hites, donde un consumidor terminaría pagando $235.364; le sigue Corona ($182.006); y La Polar ($174.717).

¿Cuánto puede costar una compra por $150.000 en 12 cuotas?

La menor CAE para este monto se detectó en 7 instituciones financieras, alcanzando un 0,73%. Entre las entidades que tienen este monto están Scotiabank, Corpbanca, Coopeuch.

Por su parte, la mayor CAE se detectó en Hites, la cual llega a un 137,55%; en segundo lugar, Corona (62,32%); y luego BCI-Tbanc (54,68%)

Respecto del CTC, se observó que puede ir desde $150.594 hasta los $282.975, es decir, una diferencia de $132.381 entre la mínima y la máxima; o $132.975 más de lo solicitado.

Los mayores CTC se encontraron en Hites, donde un consumidor terminaría pagando hasta $282.975; le sigue Corona ($205.127); y luego BCI- Tbanc ($197.880).

Carga Anual equivalente y Costo Total del crédito por compra de $150.000 en electrónica en 6 y12 cuotas.

INSTITUCION 6 MESES 12 MESES
CAE CTC CAE CTC
MINIMO MAXIMO MINIMO MAXIMO MINIMO MAXIMO MINIMO MAXIMO
ABCDIN 22,29% 54,47% $ 159.887 $ 174.675 22,36% 54,56% $ 168.718 $ 197.767
BANCO BBVA 0,68% 0,68% $ 150.297 $ 150.297 0,73% 0,73% $ 150.594 $ 150.594
BANCO BCI NOVA 54,35% 54,35% $ 174.619 $ 174.619 54,44% 54,44% $ 197.655 $ 197.655
BANCO BICE 12,33% 12,33% $ 155.430 $ 155.430 12,39% 12,39% $ 160.219 $ 160.219
BANCO CONDELL 18,63% 36,58% $ 158.243 $ 166.380 18,69% 36,65% $ 165.567 $ 181.318
BANCO CREDICHILE 0,68% 0,68% $ 150.297 $ 150.297 27,76% 51,07% $ 173.425 $ 194.508
BANCO DE CHILE 22,17% 53,38% $ 159.833 $ 174.169 22,24% 53,48% $ 168.614 $ 196.753
B DEL DESARROLLO 0,68% 0,68% $ 150.297 $ 150.297 0,73% 0,73% $ 150.594 $ 150.594
BANCO ESTADO 0,68% 0,68% $ 150.297 $ 150.297 0,73% 0,73% $ 150.594 $ 150.594
BANCO FALABELLA 7,31% 50,02% $ 153.211 $ 172.598 7,37% 50,11% $ 156.035 $ 193.614
B. INTERNACIONAL 12,13% 51,75% $ 155.346 $ 173.406 12,20% 51,84% $ 160.059 $ 195.227
BANCO PARIS 23,37% 44,50% $ 160.374 $ 170.032 23,44% 44,58% $ 169.654 $ 188.513
BANCO RIPLEY 23,25% 50,02% $ 160.320 $ 172.598 23,32% 50,11% $ 169.549 $ 193.614
BANCO SANTANDER 0,68% 0,68% $ 150.297 $ 150.297 12,51% 54,56% $ 160.320 $ 197.767
BANCO SECURITY 0,68% 0,68% $ 150.297 $ 150.297 0,73% 0,73% $ 150.594 $ 150.594
BANEFE 0,68% 0,68% $ 150.297 $ 150.297 24,64% 54,56% $ 170.697 $ 197.767
BCI -TBANC 0,68% 0,68% $ 150.297 $ 150.297 12,51% 54,68% $ 160.320 $ 197.880
CENCOSUD 23,37% 44,50% $ 160.374 $ 170.032 23,44% 41,46% $ 169.654 $ 185.661
CMR 42,58% 42,58% $ 169.143 $ 169.143 28,36% 28,36% $ 173.953 $ 173.953
CONSORCIO 15,35% 45,55% $ 156.739 $ 170.398 14,09% 44,32% $ 161.575 $ 188.011
COOPEUCH 0,68% 0,68% $ 150.297 $ 150.297 0,73% 0,73% $ 150.594 $ 150.594
CORONA 69,96% 69,96% $ 182.006 $ 182.006 62,32% 62,32% $ 205.127 $ 205.127
CORPBANCA 0,68% 0,68% $ 150.297 $ 150.297 0,73% 0,73% $ 150.594 $ 150.594
HITES 0,68% 175,61% $ 150.297 $ 235.364 54,71% 137,55% $ 197.908 $ 282.975
ITAU 12,45% 54,47% $ 155.484 $ 174.675 12,51% 54,56% $ 160.320 $ 197.767
LA POLAR 54,56% 54,56% $ 174.717 $ 174.717 54,65% 54,65% $ 197.852 $ 197.852
PRESTO 44,86% 44,86% $ 170.198 $ 170.198 34,73% 34,73% $ 179.596 $ 179.596
RIPLEY 35,62% 45,10% $ 165.940 $ 170.310 35,69% 45,18% $ 180.456 $ 189.064
SCOTIABANK 0,68% 0,68% $ 150.297 $ 150.297 0,73% 0,73% $ 150.594 $ 150.594
TRICOT 47,50% 53,50% $ 171.424 $ 174.225 47,59% 53,60% $ 191.277 $ 196.866
Las instituciones fueron ordenadas alfabéticamente. Se consideraron solo aquellas tarjetas con la posibilidad de realizar compras en electrónica.

¿Cuánto puede costar un avance en efectivo por $150.000 en 6 cuotas?

Para realizar este ejercicio, se estimó la CAE y el CTC al realizar un avance en efectivo con tarjeta de crédito pagadero en 6 cuotas, por un monto de $150.000.

La menor CAE se detectó en Banco Falabella (7,31%); en segundo lugar se ubicó Coopeuch (9,93%); y en tercera posición Banco Santander (12,45%).

Por el contrario, la mayor CAE se encontró en Hites (132,23%); le sigue Corona (89,13%); y en tercer lugar Tricot (83,26%).

El CTC puede ir desde los $153.211 hasta $211.947, es decir, una diferencia de $58.736 entre el más barato y el más caro.

Los menores costos se observaron en Banco Falabella, donde un consumidor terminaría pagando $153.211; le sigue Coopeuch ($154.347); y en tercera posición Banco Santander ($155.484).

En cambio, los mayores CTCs se encontraron en Hites ($211.947); le sigue Corona ($188.649); y en tercer lugar Tricot ($188.404).

¿Cuánto puede costar un avance en efectivo por $150.000 en 12 cuotas?

Para un avance en efectivo con tarjeta de crédito, pagadero en 12 cuotas por un monto de $150.000, la menor CAE se detectaron en Banco Falabella (7,31%); le sigue Coopeuch (8,94%); y Banco Santander (12,51%).

Por su parte, la mayor CAE se encontró en Hites (95,07%); Abcdin (78,94%); y Corona (74,38%).

El CTC puede ir desde los $156.035 hasta $236.212, esto es, una diferencia de $80.177 entre el menor y el mayor monto.

Banco Falabella tiene el valor más bajo ($156.035); le sigue Coopeuch ($157.299); y en tercer lugar, Banco Santander ($160.320).

Por el contrario, Hites ($236.212) es la entidad financiera que presenta un CTC más alto; le sigue Abcdin ($220.115); y en tercer lugar Corona ($211.770).

Carga anual Equivalente y Costo Total del Crédito para avance por $150.000 en 6 y 12 cuotas.

INSTITUCION 6 MESES 12 MESES
CAE CTC CAE CTC
MINIMO MAXIMO MINIMO MAXIMO MINIMO MAXIMO MINIMO MAXIMO
ABCDIN 58,42% 82,35% $ 176.150 $ 187.422 55,54% 78,94% $ 197.855 $ 220.115
BANCO BBVA 25,26% 68,52% $ 160.921 $ 180.486 19,13% 62,54% $ 165.425 $ 203.578
BANCO BCI NOVA 20,22% 62,72% $ 158.810 $ 178.105 16,59% 59,18% $ 163.504 $ 201.141
BANCO BICE 51,88% 51,88% $ 173.375 $ 173.375 51,11% 51,11% $ 194.335 $ 194.335
BANCO CONDELL 25,70% 43,74% $ 161.264 $ 169.401 22,58% 40,65% $ 168.588 $ 184.339
BANCO CREDICHILE 37,58% 63,30% $ 166.512 $ 178.160 33,24% 58,04% $ 177.609 $ 199.622
BANCO DE CHILE 35,93% 67,43% $ 165.644 $ 179.980 29,83% 61,44% $ 174.425 $ 202.564
B DEL DESARROLLO 63,44% 63,44% $ 178.289 $ 178.289 58,70% 58,70% $ 200.367 $ 200.367
BANCO ESTADO 14,96% 47,33% $ 156.554 $ 171.192 13,38% 45,80% $ 160.962 $ 189.293
BANCO FALABELLA 7,31% 50,02% $ 153.211 $ 172.598 7,37% 50,11% $ 156.035 $ 193.614
B. INTERNACIONAL 20,27% 60,11% $ 158.833 $ 176.892 16,64% 56,57% $ 163.546 $ 198.714
BANCO PARIS 26,08% 47,25% $ 161.534 $ 171.192 24,93% 46,13% $ 170.814 $ 189.673
BANCO RIPLEY 26,76% 53,59% $ 161.820 $ 174.098 25,25% 52,12% $ 171.049 $ 195.114
BANCO SANTANDER 12,45% 54,47% $ 155.484 $ 174.675 12,51% 54,56% $ 160.320 $ 197.767
BANCO SECURITY 14,12% 56,46% $ 156.204 $ 175.517 13,34% 55,72% $ 160.968 $ 198.652
BANEFE 24,57% 54,47% $ 160.916 $ 174.675 24,64% 54,56% $ 170.697 $ 197.767
BCI - TBANC 28,90% 71,52% $ 162.457 $ 181.704 21,52% 64,30% $ 167.293 $ 204.853
CENCOSUD 26,08% 49,65% $ 161.535 $ 172.306 21,80% 48,53% $ 168.118 $ 191.883
CMR 45,32% 45,32% $ 170.303 $ 170.303 44,20% 44,20% $ 187.916 $ 187.916
CONSORCIO 15,35% 45,55% $ 156.739 $ 170.398 14,09% 44,32% $ 161.575 $ 188.011
COOPEUCH 9,93% 52,98% $ 154.347 $ 173.868 8,94% 52,04% $ 157.299 $ 195.163
CORONA 89,13% 89,13% $ 188.649 $ 188.649 74,38% 74,38% $ 211.770 $ 211.770
CORPBANCA 29,62% 72,16% $ 162.728 $ 181.895 21,47% 64,19% $ 167.184 $ 204.536
HITES 61,75% 132,23% $ 177.721 $ 211.947 47,84% 95,07% $ 190.828 $ 236.212
ITAU 21,68% 63,97% $ 159.435 $ 178.626 17,55% 59,94% $ 164.271 $ 201.719
LA POLAR 61,15% 61,15% $ 177.467 $ 177.467 58,38% 58,38% $ 200.602 $ 200.602
PRESTO 52,97% 54,18% $ 173.658 $ 174.216 50,08% 50,08% $ 192.906 $ 192.906
RIPLEY 24,98% 49,77% $ 161.037 $ 172.347 23,73% 48,54% $ 169.767 $ 191.869
SCOTIABANK 23,28% 65,74% $ 160.109 $ 179.357 18,43% 61,00% $ 164.945 $ 202.506
TRICOT 55,09% 83,26% $ 174.969 $ 188.404 51,41% 68,46% $ 194.821 $ 211.044

Las instituciones fueron ordenadas alfabéticamente. Se consideraron solo aquellas tarjetas con la posibilidad de realizar compras en electrónica.

¿Qué es más conveniente al usar una misma tarjeta de crédito: realizar un avance en efectivo o una compra en cuotas por $150.00 en 6 y 12 cuotas?

6 cuotas:

Para responder esta disyuntiva, se compararon los CTC de los avances en efectivo y compras en cuotas con tarjetas de crédito que permiten, indistintamente, realizar compras en cuotas en artículos electrónicos y avances en efectivo por el monto de $150.000 en 6 cuotas.

Tras el análisis, en un 84% de los casos la compra en cuota resulta más conveniente que el avance en efectivo.

12 cuotas:

En este caso, nuevamente la compra en cuotas resultó en un 71% más conveniente que el avance en efectivo.

Conclusiones

  • Al realizar una compra por $150 mil en 6 cuotas, un consumidor puede terminar pagando entre $150.297 y $235.364. La CAE máxima se detectó en Hites (175,61%).
  • Si la compra es por un monto de $150.000 en 12 cuotas, un consumidor puede pagar entre los $150.594 hasta los $282.975. La mayor CAE se detectó en Hites, la cual llega a un 137,55%.
  • Si un consumidor pide un avance en efectivo a pagar en 6 cuotas, puede terminar pagando entre los $153.211 hasta $211.947. La CAE más alta se detectó en Hites (132,23%).
  • Para un avance en efectivo a pagar en 12 cuotas, un consumidor puede terminar pagando entre los $156.035 hasta $236.212. La mayor CAE se detectó en Hites (95,07%)
  • Al solicitar un crédito de $150 mil en 6 mensualidades, en un 84% de los casos en más conveniente realizar una compra en cuotas que un avance en efectivo.
  • En un crédito de $150 mil a pagar en 12 mensualidades, en tanto, la compra en cuotas resultó en un 71% más conveniente que el avance en efectivo.

Consejos

Si va a pedir un crédito tome en cuenta la Carga Anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC), pues ambos indicadores le permitirán comparar de mejor forma y tomar una mejor decisión de consumo.

Recuerde que con la Ley del SERNAC Financiero puede pedir una cotización, cuyo costo debe ser válido por un mínimo de siete días. Es decir, no le pueden cambiar el precio o las condiciones que le informaron en ese plazo.

Aproveche estas herramientas y cotice en más de una institución, eligiendo la opción más conveniente.

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Tipo de producto: Tarjeta de credito

Proveedor: Banco Bci -Tbanc -Nova - Bci Leasing - Banco Bice - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Chile - Banco Consorcio - Banco De Chile - Credichile - Banco Edwards - Citi- Tarjetas De Chile S.A. - Banco Falabella -Tarjeta De Credito Visa Banco Falabella - Banco Itau Corpbanca Y Banco Condell- Tarjeta De Credito Mastercard Smu - Banco Ripley - Banco Santander Banefe - Tarjetas De Credito Mastercard - Mundo Activa - Movistar - Casa Ximena - Banco Scotiabank-Sud Americano -Banco Desarrollo- Banco Paris (Cred. Hipot.- Dep. Plazo -Acreen.) - Banco Security

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