Estudio: Conviene más usar la tarjeta de crédito que pedir un avance en efectivo
• En mayoría de casos, al optar comprar en cuotas antes que
pedir un avance puede ahorrarse desde $253 hasta $22.483.
• Hay importantes diferencias entre entidades financieras al pedir
avance en efectivo. Por ejemplo, el costo total de un avance de
$100 mil puede ir entre $104.737 y $166.567.
21 de diciembre de 2012
Para los consumidores que están considerando financiar sus compras navideñas y gastos de Año Nuevo con tarjetas de crédito, el Sernac realizó un nuevo estudio con el fin de conocer el costo real de endeudarse hoy.
La investigación consideró los costos asociados a la operación de avance en efectivo y de compra en cuotas con tarjetas de crédito bancarias y no bancarias en 29 instituciones.
Realizado entre el 19 y 23 de noviembre de 2012, la información de los costos se tomó de los sitios web y pizarras de los departamentos de crédito o atención al cliente de las instituciones incluidas.
Se consideró la carga anual equivalente (CAE) y el costo total del crédito (CTC) para un avance en efectivo en 12 cuotas de $100.000 y $500.000 y la compra en cuotas por $100.000 con tarjeta de crédito en los mismos 12 meses.
También se comparó el avance en efectivo y compra en cuota con tarjeta de crédito entre sí para determinar la conveniencia de cada producto.
Por último, se contrastó el avance en efectivo con el crédito de consumo por $500.000 en 12 meses.
¿Cuánto cuesta un avance en efectivo por $100.000 en 12 cuotas?
Al considerar el costo total del crédito (CTC), podemos apreciar que un consumidor puede pagar entre $104.737 (Coopeuch) y $166.567 en Hites, esto es, una diferencia de $61.830 o 59,03%.
Como promedio, tenemos entonces que el costo total del crédito para un avance de 100 mil pesos, fue de $128.848, es decir $ 28.848 más de lo solicitado.
Respecto de la CAE o carga anual equivalente, se pudo determinar que la CAE máxima para un avance en efectivo por $100.000 fue de 109,38% (Hites), mientras que la mínima fue de 8,75% (Coopeuch). Es decir, una diferencia de 100, 6 puntos porcentuales.
¿Cuánto cuesta un avance en efectivo de $500 mil en 12 cuotas?
Si consideramos el Costo Total del Crédito, vemos que el más caro se encuentra en Hites, donde un consumidor terminará pagando hasta $754.146 (Hites), mientras que el más barato fue de $519.727 en Coopeuch. Es decir, una diferencia de $243.419 o un 45,1%.
Para un avance de $500 mil en 12 cuotas, la mayor CAE se encontró en Hites, alcanzando un 84,37%, mientras que la más baja fue de 7,25% en Coopeuch, es decir, entre la CAE mínima y máxima existe una diferencia de 77,12 puntos porcentuales.
Compra en cuotas con tarjeta de crédito a $100.000 en 12 meses
En este caso, se aprecia que la CAE mayor se registra en Hites (179,4%), mientras que la menor se encuentra en Coopeuch (6,88%), esto es, una diferencia de 173 puntos porcentuales.
Para esta operación, el costo total máximo del crédito fue de $220.353, el cual se aprecia en la multitienda Hites, mientras que el mínimo fue de $103.747 en Coopeuch, es decir, una diferencia de $116.606 o 112%.
¿Qué conviene más por $100.000 en 12 cuotas: un avance en efectivo o comprar en cuotas usando la tarjeta de crédito?
Tras analizar los valores mínimos y máximos utilizando la misma tarjeta de crédito, se pudo determinar que en casi un 90% de los casos es más conveniente realizar una compra en cuotas que un avance en efectivo, lo que representa un ahorro que va entre los $253 a $22.483.
En tanto, que en el resto de las situaciones la diferencia favorece a los avances en efectivo, cuyos montos ahorrados van entre $4.792 a $53.786.
Las instituciones en las que pudiese resultar más beneficioso el avance en efectivo que la compra en cuotas usando la misma tarjeta de crédito fueron Ripley, CMR, Cencosud-Mas Paris, Banco BCI Nova e Hites.
¿Qué es más conveniente para $500 mil a 12 cuotas: un crédito de consumo o un avance en efectivo?
Para hacer esta comparación entre los costos totales del avance en efectivo y el crédito de consumo se realizaron simulaciones de crédito en 9 instituciones que presentan simulador en su página web y que otorgan créditos de consumo por $500.000. Dichos resultados fueron contrastados con los obtenidos para avance o súper avance en efectivo por el mismo monto.
El promedio de los costos totales del avance en efectivo fue de $611.089, en tanto que en los créditos de consumo fue $584.426, es decir, una diferencia de $26.664.
Conclusiones del estudio |
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