Más del doble puede terminar pagando por un crédito de consumo
El SERNAC detectó diferencias de más de 630% entre el costo adicional que un consumidor puede terminar pagando por el dinero solicitado.El Servicio llamó a los consumidores a que en la publicidad, ofertas y promociones, no se dejen
01 de julio de 2009
El SERNAC detectó diferencias de más de 630% entre el costo adicional que un consumidor puede terminar pagando por el dinero solicitado.El Servicio llamó a los consumidores a que en la publicidad, ofertas y promociones, no se dejen
- El SERNAC ha estado monitoreando sistemáticamente el mercado del crédito para orientar a los consumidores sobre el costo real de endeudarse hoy ante la baja de intereses y los "ofertones" que han ofrecido las empresas otorgantes de crédito.
- El estudio fue realizado el 18 y 19 de junio para créditos de consumo de $500 mil, $1 millón y $3 millones a 24 y 36 meses plazo, incluyendo a 20 bancos, 5 Cajas de Compensación, 7 Compañías de Seguros de Vida y 5 Cooperativas de Ahorro y Crédito.
¿Conviene cotizar? - Sí, pues nuevamente comprobamos importantes diferencias. Por ejemplo, si un consumidor pide un crédito de $500 mil a 36 meses, puede terminar pagando desde $67.396 hasta $497.272 por sobre el doble de lo pedido o casi el doble de lo que pidió. (desde $567.396 hasta $997.272)
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Considerando el dinero adicional que pagará por sobre lo solicitado, las diferencias llegan hasta el 638% en los créditos de $500.000 mil a 36 cuotas. En tanto, para el mismo monto a 24 cuotas dicha diferencia llega al 593% como lo muestra el siguiente cuadro:
| Monto | A 24 meses | A 36 meses | ||||||
| Min | Max | Dif % | Dif $ | Min | Max | Dif % | Dif $ | |
| $500 mil | $44.920 | $311.392 | 593% | $266.472 | 67.396 | $497.272 | 638 | 429.876 |
| $1 millón | $89.840 | $614.624 | 584% | $524.784 | 134.756 | $970.352 | 620 | 835.596 |
| $3 millones | $269.520 | $1.578.336 | 486% | $1.308.816 | 404.304 | $2.476.788 | 513 | 2.072.484 |
- Los bancos son las instituciones que presentan las mayores diferencias entre los costos totales mínimos y máximos alcanzando hasta un 75,8% de diferencia en el costo total en los créditos de $500.000 mil a 36 cuotas. También son las instituciones que registran los menores y mayores costos del crédito. Ver cuadro
En los créditos de $500 mil, $1 millón y $3 millones, los bancos Santander y del Estado destacan al ubicarse entre los costos totales más bajos; mientras que Banefe y Nova sobresalen entre los más altos, junto a Banco Condell en los créditos de $3 millones. - Las Cajas de Compensación tienen un costo único por estos créditos, por lo que conviene que los consumidores que son clientes de estas instituciones coticen estas alternativas y las comparen con lo que les ofrezca su banco.
¿Da lo mismo qué tipo de cliente sea? - No, pues especialmente en las instituciones bancarias, existe un alto rango de costos totales del crédito dependiendo del tipo de cliente que sea el consumidor para la empresa. Por ejemplo, dos consumidores que pidan un crédito de $3.000.000 millones a 36 meses en Banco Santander, pagarán $1.251.756 de diferencia.
¿Es más barato el crédito hoy? - En general se podría decir que sí. El costo del crédito en promedio tendió a incrementarse durante el 2008 (principalmente entre septiembre y noviembre). No obstante, desde enero de 2009 ha habido un descenso sostenido del costo del crédito, por un repliegue de las tasas de interés y la entrada en vigencia de la Ley 20.326, que dispuso transitoriamente la disminución a cero de los impuestos entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de 2009.
- Es decir, si por ejemplo, en noviembre de 2008, un crédito de $500 mil a 24 cuotas costaba un mínimo promedio de $682.153, hoy se puede encontrar un mínimo de $640.217 ($41.936 de diferencia).
- Ver anexo 1
- Ver anexo 2
- Ver anexo 3
