Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (Marzo de 2004)
Conozca los precios del SOAP detectados por SERNAC en nueve compañías de seguros.
23 de marzo de 2004
Conozca los precios del SOAP detectados por SERNAC en nueve compañías de seguros.
Resumen Ejecutivo
Marzo es el mes que representa los mayores gastos familiares del año, al fuerte impacto que provocaron las compras de uniformes, textos y útiles escolares, se suma el pago del permiso de circulación y del correspondiente seguro obligatorio. El SERNAC realizó un estudio entre las compañías que ofertan dicho producto, en una política de transparentar mercados, reducir las asimetrías de información y poner a disposición de los consumidores, información que les sea útil al momento de tomar la decisión sobre la compra del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP).
Ocho preguntas centrales, atravesaron este estudio que buscaban dar cuenta de las características de este tipo de seguros, a saber:
1. ¿qué es el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (S.O.A.P.)?
2. ¿cuál es el monto de las coberturas que cubre este seguro?
3. ¿cómo se efectúa el cobro de este seguro cuando ha ocurrido un siniestro?
4. ¿quiénes son los beneficiarios en caso de muerte del accidentado?
5. ¿en que casos el seguro obligatorio no indemniza a las víctimas?
6. ¿cuál es el precio del SOAP en las compañías de seguros inscritas en la Superintendencia de Valores y Seguros, según el tipo de vehículo?
7. ¿dónde están ubicadas las sucursales permanentes de cada compañía de seguros inscrita en la Superintendencia de Valores y Seguros?
8. ¿Cuál ha sido la variación de los precios del SOAP respecto de año 2003, con el aumento de las coberturas?
La muestra quedó constituida por nueve de las catorce compañías que comercializan el SOAP, por los siguientes motivos:
· Las compañías Chilena Consolidada Seguros Generales S.A. y Le Mans-Ise Compañía de Seguros Generales no enviaron la respuesta de la encuesta en el plazo definido.
· BCI Seguros Generales S.A. decidió no entregar las información solicitada amparándose en situación legal de reserva de información, lo cual no compartimos, por cuanto el objetivo de la encuesta es informar a los consumidores sobre las distintas opciones de SOAP ofertados en el mes de marzo de 2004 por las compañías que operan en el mercado y sus respectivos puntos de comercialización. No se requirió información reservada de la constitución de la compañía u otra información comercial.
· ABN AMRO Seguros Generales S.A. tampoco remitió los antecedentes solicitados ya que la compañía se encuentra estudiando y evaluando las tarifas de las nuevas coberturas.
· Y la Compañía de Seguros Generales Las Américas S.A. se remitió a enviar precios que podrían variar de un monto a otro dependiendo de la siniestralidad y la zona en que se tome el seguro.
Por los tanto la muestra quedó constituida por las siguientes compañías:
· AGF Allianz Chile Compañía de Seguros Generales S.A.
· Aseguradora Magallanes S.A.
· Cía. de Seguros Generales Consorcio Nacional de Seguros S.A.
· Compañía de Seguros Generales Cruz de Sur S.A.
· Mapfre Compañía de Seguros Generales de Chile S.A.
· Renta Nacional Compañía de Seguros Generales S.A.
· Seguros Security Previsión Generales S.A.
· La Interamericana Compañía de Seguros Generales S.A.
· ING Seguros Generales S.A.
El SERNAC pudo detectar importantes diferencias de precios entre las distintas compañías que comercializan este seguro, llegando al 60% en el caso del Seguro Obligatorio para las Motocicletas.
Para los Automóviles y Station Wagon las diferencias de precios detectadas del SOAP alcanzan el 26,32%, equivalente a $2.500. En el caso de las camionetas y Furgones, se detectó una diferencia de precios del SOAP de $2.500, equivalentes a un 18,52% (ver cuadro A).
Cuadro A
Mayores diferencias de precios del S.O.A.P. por tipo de vehículo. Año 2004
| Vehículos | Precio Mínimo | Precio Máximo | Dif. (%) | Dif. ($) | ||
| Compañía de Seguros | Precio | Compañía de Seguros | Precio | |||
| Motos | Seguros Security Previsión Generales S.A. e ING Seguros Generales S.A. | 50.000 | Compañía de Seguros Generales Cruz del Sur S.A. | 80.000 | 60,00 | 30.000 |
| Autos | Mapfre Compañía de Seguros Generales de Chile S.A. | 9.500 | AGF Allianz Chile Compañía de Seguros Generales S.A. | 12.000 | 26,32 | 2.500 |
| Station Wagon | Mapfre Compañía de Seguros Generales de Chile S.A. | 9.500 | AGF Allianz Chile Compañía de Seguros Generales S.A. | 12.000 | 26,32 | 2.500 |
| Furgones | Mapfre Compañía de Seguros Generales de Chile S.A. | 13.500 | Cía. de Seguros Generales Consorcio Nacional de Seguros S.A. | 16.000 | 18,52 | 2.500 |
| Camionetas | Mapfre Compañía de Seguros Generales de Chile S.A. | 13.500 | Cía. de Seguros Generales Consorcio Nacional de Seguros S.A. | 16.000 | 18,52 | 2.500 |
Fuente: SERNAC, Departamento de Estudios, 2004.
Mapfre Compañía de Seguros Generales de Chile S.A. es quien presenta la mayor cantidad de precios mínimos en los SOAP en los distintos tipos de vehículos analizados, llegando a cuatro precios mínimos de los cinco observados.
Por otro lado, la mayor cantidad de precios máximos se dividen de la siguiente manera: AGF Allianz Chile Compañía de Seguros S.A. (2 precios máximos), Cía. De Seguros Generales Consorcio Nacional de Seguros S.A. (2 precios máximos) y Compañía de Seguros Generales Cruz del Sur S.A. (1 precio máximo).
Otro elemento importante a la hora de escoger un Seguro Obligatorio, es la presencia de oficinas permanentes de las compañías en las capitales regionales. Las Compañías de Seguros Cruz del Sur S.A. y Mapfre Seguros Generales cuentan con sucursales permanentes en todas las regiones del país, seguidas por Aseguradora Magallanes y Consorcio Nacional de Seguros, con presencia en 12 de las 13 regiones.
Cuadro B
Sucursales permanentes de Compañías de Seguros, por Región.
| Compañías de Seguros Generales | I | II | III | IV | V | VI | VII | VIII | IX | X | XI | XII | RM | Total |
| Seguros Cruz del Sur | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | 13 |
| Mapfre Seguros Grales. | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | 13 |
| Consorcio Nacional | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | 12 | |
| Aseguradora Magallanes | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | 12 | |
| ING Seguros | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | 10 | |||
| Seguros Interamericana | * | * | * | * | * | * | * | * | * | 9 | ||||
| AGF Allianz Seguros | * | * | * | * | * | * | * | * | 8 | |||||
| Seguros Security | * | * | * | * | * | * | * | 7 | ||||||
| Renta Nacional | * | * | * | * | * | * | * | 7 | ||||||
| Total | 5 | 8 | 4 | 8 | 9 | 7 | 9 | 9 | 9 | 8 | 2 | 4 | 9 | 91 |
Fuente: SERNAC, Departamento de Estudios, 2004.
La región que presenta le menor cantidad de aseguradora con oficina permanente es la XI región, con solo dos compañías.
El comportamiento general de los precios del SOAP por compañía para los diferentes tipos de vehículos se detalla en el cuadro C.
Cuadro C
Precios del S.O.A.P. por tipo de vehículo. Año 2004
| Compañías | Automóvil | Station Wagon | Furgón | Camioneta | Moto |
| Mapfre Cía. de Seguros Generales de Chile S.A. | 9.500 | 9.500 | 13.500 | 13.500 | 55.000 |
| Cía. de Seguros Generales Consorcio Nacional de Seguros S.A. | 11.200 | 11.200 | 16.000 | 16.000 | 70.000 |
| Cía. de Seguros Generales Cruz del Sur S.A. | 11.500 | 11.500 | 14.500 | 14.500 | 80.000 |
| La Interamericana Cía. de Seguros Generales S.A. | 11.500 | 11.500 | 15.000 | 15.000 | ---- |
| Renta Nacional Cía. de Seguros Generales S.A. | 11.500 | 11.500 | 14.000 | 14.000 | ---- |
| Seguros Security Previsión Generales S.A. | 11.500 | 11.500 | 14.500 | 14.500 | 50.000 |
| ING Seguros Generales S.A. | 11.500 | 11.500 | 14.500 | 14.500 | 50.000 |
| Aseguradora Magallanes S.A. | 11.700 | 11.700 | 14.800 | 14.800 | 60.000 |
| AGF Allianz Chile Cía. de Seguros Generales S.A. | 12.000 | 12.000 | 14.000 | 14.000 | ---- |
Fuente: SERNAC, Departamento de Estudios, 2004
Con la inclusión de las modificaciones a la Ley Nº 18.490 sobre Seguro Obligatorio de Accidentes Personales, las que amplían los montos de indemnizaciones en caso de siniestro, los precios del SOAP aumentaron respecto del año pasado, en dicho análisis se concluye lo siguiente:
· En el caso de los Automóviles y Station Wagon la diferencia promedio de precios del año 2004 respecto del 2003 es de un 150,53%.
· La variación promedio en el precio del SOAP para el año 2004 respecto del año 2003 para los Furgones, es de un 116,30%. Lo mismo sucede para las Camionetas.
· En el caso de las motocicletas la diferencia promedio de precios respecto del año 2003 es de un 101,29%.
En caso de siniestro el estudio de Seguro Obligatorio de Accidentes Personales estará permanentemente en nuestra página web para las consultas de los consumidores.
Ante cualquier duda, los interesados podrán recurrir a la Superintendencia de Valores y Seguros, División de Atención y Educación al Asegurado, cuyas oficinas se encuentran en Avenida Libertador Bernardo O'Higgins 1449, piso 1, Santiago, teléfono 473-4000. Igualmente podrá obtenerse mayor información ingresando a la página web www.svs.cl.
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