Precio y características del Seguro Obligatorio (marzo 2005)

Hasta un 31,5% de diferencias en el precio del seguro obligatorio detectó SERNAC. Conozca los valores del seguro para cada tipo de vehículo en 10 empresas aseguradoras del país.

Resumen Ejecutivo

Los resultados de este estudio, reflejan los precios del SOAP, en el momento en que se realizó el trabajo de campo. Una encuesta equivale a la fotografía de un determinado mercado en un instante dado.

Marzo es el mes que representa los mayores gastos familiares del año, al fuerte impacto que provocaron las compras de uniformes, textos y útiles escolares, se suma el pago del permiso de circulación y del correspondiente seguro obligatorio.

El SERNAC realizó un estudio de precios, entre las compañías que ofertan dicho producto, con el propósito de transparentar dicha información, reducir las asimetrías de este mercado y poner a disposición de los consumidores, antecedentes que les sean de utilidad al momento de tomar la decisión de compra del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP).

Las preguntas centrales del estudio fueron:

1. ¿Qué es el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP)?

2. ¿Cuál es el monto de las coberturas que cubre este seguro?

3. ¿Cómo se efectúa el cobro de este seguro cuando ha ocurrido un siniestro?

4. ¿Quiénes son los beneficiarios en caso de muerte del accidentado?

5. ¿En que casos el seguro obligatorio no indemniza a las víctimas?

6. ¿Cuál es el precio del SOAP en las compañías de seguros inscritas en la Superintendencia de Valores y Seguros, según el tipo de vehículo?

7. ¿Dónde están ubicadas las sucursales permanentes de cada compañía de seguros inscrita en la Superintendencia de Valores y Seguros?

8. ¿Cómo es el precio del SOAP en las diferentes regiones del país?

La muestra quedó constituida por diez de las trece compañías que comercializan el SOAP, (todas inscritas en la Superintendencia de Valores y Seguros) y que respondieron la encuesta formulada por SERNAC:

þ Consolidada Seguros Generales S.A. no dio respuesta a la información solicitada, argumentando que la actividad aseguradora se encuentra regulada por la Superintendencia de Valores y Seguros; y que cualquier antecedente de precios debería ser solicitada por intermedio de ella, o directamente a dicha empresa.

þ ISE Chile Compañía de Seguros Generales S.A. no envió la respuesta de la encuesta en el plazo estipulado para la realización del presente estudio.

þ ABN AMRO Seguros Generales S.A. no remitió los antecedentes solicitados; señalando que la compañía está realizando un estudio y evaluación de tarifas para las nuevas coberturas.

Por lo tanto, la muestra quedó constituida por las siguientes compañías:

þ Compañía de Seguros Generales S.A.

þ Aseguradora Magallanes S.A.

þ BCI Seguros Generales S.A.

þ Compañía de Seguros Generales Consorcio Nacional de Seguros S.A.

þ Compañía de Seguros Generales Cruz del Sur S.A.

þ Compañía de Seguros Generales Penta - Security S.A.

þ La Interamericana Compañía de Seguros Generales S.A.

þ Mapfre Compañía de Seguros Generales de Chile S.A.

þ Renta Nacional Compañía de Seguros Generales S.A.

þ ING Seguros Generales S.A.

Para los Automóviles y Station Wagon las diferencias de precio en el valor del SOAP alcanzan el 27,78%, equivalente a $2.500.

En el caso de las camionetas y Furgones, se detectó una diferencia de precios del SOAP de $3.000, equivalentes a un 28,57% (ver cuadro A)

En el caso del Seguro Obligatorio para las Motocicletas, el SERNAC pudo observar importantes diferencias de precios entre las distintas compañías que comercializan este seguro, las que alcanzaron un 31,58%.

Cuadro A

Mayores diferencias de precios por tipo de vehículo. Región Metropolitana.

Tipo de Vehículo	Precio Mínimo		Precio Máximo		DIF %	DIF $
	Compañía de Seguros	Precio	Compañía de Seguros	Precio
Motos	ING Seguros Generales S.A.	38.000	Seguros Generales Cruz del Sur S.A.	50.000	31,58	12.000
Furgones	ING Seguros Generales S.A.	10.500	Aseguradora Magallanes S.A.	13.500	28,57	3.000
Camionetas	ING Seguros Generales S.A.	10.500	Aseguradora Magallanes S.A.	13.500	28,57	3.000
Autos	Seguros Generales Consorcio Nacional de Seguros S.A.	9.000	La Interamericana Compañía de Seguros Generales S.A.	11.500	27,78	2.500
	Seguros Generales Penta - Security S.A.
	Mapfre Compañía de Seguros Generales de Chile S.A.
	ING Seguros Generales S.A.
Station Wagon	Seguros Generales Consorcio Nacional de Seguros S.A.	9.000	La Interamericana Compañía de Seguros Generales S.A.	11.500	27,78	2.500
	Seguros Generales Penta - Security S.A.
	Mapfre Compañía de Seguros Generales de Chile S.A.
	ING Seguros Generales S.A.

Fuente: SERNAC, Departamento de Estudios. 2005

La compañía ING Seguros Generales S.A., presenta precios mínimos en la totalidad de vehículos encuestados.

Por otro lado, la mayor cantidad de precios máximos corresponden a: La Interamericana Compañía de Seguros Generales S.A. (2 precios máximos) y Aseguradora Magallanes S.A. (2 precios máximos).

Respecto de los precios en las demás regiones del país, se puede señalar que ocho de las diez compañías analizadas presentan el mismo precio del SOAP, para cualquier tipo de vehículo, a nivel nacional. BCI Seguros Generales S.A., señala que pueden existir diferentes precios en provincia y que dependerá del comportamiento histórico de siniestralidad de la cuenta de sus clientes.

Compañía de Seguros Generales Penta-Security S.A. envía la nómina de precios diferenciados, observándose un valor levemente superior en la zona sur de Chile.

Un elemento importante a la hora de escoger un Seguro Obligatorio, es la presencia de oficinas permanentes de las compañías en las capitales regionales. Seguros Cruz del Sur, Mapfre Seguros Generales e ING Seguros Generales son las compañías que presentan sucursales permanentes en todas las capitales regionales del país, seguidas por Consorcio Nacional y Aseguradora Magallanes en doce capitales regionales exceptuando la XI Región.

Cuadro B

Sucursales permanentes de Compañías de Seguros, por región.

Compañías de Seguros Generales

I

II

III

IV

V

VI

VII

VIII

IX

X

XI

XII

RM

Total

Liberty

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8

Aseguradora Magallanes

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12

BCI

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6

Consorcio Nacional

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12

Cruz del Sur

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13

Penta - Security

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10

La Interamericana

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7

Mapfre

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13

Renta Nacional

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7

ING

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*

*

*

*

*

*

13

TOTAL

7

7

5

8

10

7

9

10

10

9

3

6

10

101

Fuente: SERNAC, Departamento de Estudios. 2005

El comportamiento general de los precios del SOAP por compañía, para los diferentes tipos de vehículos se detalla en el cuadro C.

Cuadro C

Precios del SOAP por tipo de vehículo.

Compañías de Seguros Generales	Automóvil	Station Wagon	Furgón	Camioneta	Moto
Liberty Compañía de Seguros Generales S.A.	9.500	9.500	12.500	12.500	---
Aseguradora Magallanes S.A.	10.000	10.000	13.500	13.500	40.000
BCI Seguros Generales S.A.	10.000	10.000	13.000	13.000	45.000
Cía. de Seguros Generales Consorcio Nacional de Seguros S.A.	9.000	9.000	12.000	12.000	---
Compañía de Seguros Generales Cruz del Sur S.A.	10.500	10.500	12.500	12.500	50.000
Compañía de Seguros Generales Penta - Security S.A.	9.000	9.000	11.500	11.500	40.000
La Interamericana Compañía de Seguros Generales S.A.	11.500	11.500	13.300	13.300	---
Mapfre Compañía de Seguros Generales de Chile S.A.	9.000	9.000	11.500	11.500	45.000
Renta Nacional Compañía de Seguros Generales S.A.	9.200	9.200	11.500	11.500	---
ING Seguros Generales S.A.	9.000	9.000	10.500	10.500	38.000

Fuente: SERNAC, Departamento de Estudios. 2005

El presente estudio, respecto del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales estará permanentemente en la página Web de SERNAC, www.sernac.cl para ser consultado por los consumidores ante cualquier siniestro o eventualidad.