Día de la Madre: Diferencias de alrededor de un 50% en el Costo Total del Crédito al comprar en tres y seis cuotas con tarjetas
Un consumidor que adquiera un regalo de $50 mil relacionado con vestuario o calzado, puede pagar desde los $50.050 hasta los $73.470, es decir, las diferencias pueden alcanzar hasta los $23.420 ó 47% en 3 […]
09 de mayo de 2014
-
Un consumidor que adquiera un regalo de $50 mil relacionado con vestuario o calzado, puede pagar desde los $50.050 hasta los $73.470, es decir, las diferencias pueden alcanzar hasta los $23.420 ó 47% en 3 cuotas.
-
Al comprar en seis cuotas, la diferencia llega a los $26.578 o 53% entre la opción más conveniente y la más cara.
>>> Revisar estudio completo en PDF
Con el propósito de orientar a los consumidores que están pensando en el regalo del "Día de la Madre", el SERNAC realizó un estudio que informa cuánto se puede terminar pagando al comprar prendas de vestir o calzado por un monto de $50 mil en tres y seis cuotas utilizando tarjetas de crédito.
El estudio se realizó con información de 28 tarjetas de crédito bancarias y no bancarias, obtenida de sitios web entre los días 30 de abril y 6 de mayo del presente año.
Entidades analizadas en este informe
| TARJETAS BANCARIAS | TARJETAS NO BANCARIAS |
| BANCO BBVA | CENCOSUD |
| BANCO BCI NOVA | CMR FALABELLA |
| BANCO CONDELL | COOPEUCH |
| BANCO CREDICHILE | CORONA |
| BANCO DE CHILE | DIJON |
| BANCO DEL DESARROLLO | FASHION'S PARK |
| BANCO DEL ESTADO | HITES |
| BANCO FALABELLA | LA POLAR |
| BANCO PARIS | MAS JUMBO |
| BANCO SANTANDER | MAS PARIS |
| BANEFE | PRESTO |
| BCI | RIPLEY |
| CORPBANCA | TRICARD |
| SCOTIABANK | |
| TBANC |
Fuente: Sernac. *Las instituciones fueron ordenadas alfabéticamente
CAE y Costo Total del Crédito
Para facilitar la cotización, este estudio considera la Carga Anual Equivalente o CAE[1] y el Costo Total del Crédito[2].
Compras en 3 cuotas
El Costo Total del Crédito (CTC) para una compra de vestuario o calzado, al pagar en tres cuotas con tarjeta de crédito, puede ir desde los $50.050 hasta los $73.470, esto es, una diferencia de $23.420 ó 46,8% entre la opción más económica y la más cara.
El mayor Costo Total del Crédito (CTC) se observó en Hites, mientas que el menor se encontró en las tarjetas bancarias de los bancos BBVA, Credichile, de Chile, BancoEstado, Paris, Santander, Scotiabank y Banefe; y en las del retail: CMR Falabella, Mas Jumbo/Cencosud y Presto.
Por su parte, la Carga Anual Equivalente (CAE) para una compra en 3 cuotas puede llegar hasta los 264% en Hites; en tanto que la menor fue de 0,59% y se apreció en BBVA, Banco Credichile, Banco de Chile, BancoEstado, Banco Paris, Banco Santander, Scotiabank y Banefe; y en CMR Falabella, Mas Jumbo/Cencosud y Presto.
Carga anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC) para una compra en vestuario o calzado por $50.000 en 3 cuotas
| TARJETAS DE CRÉDITO | CAE Mínima | CAE Máxima | CTC Mínimo | CTC Máximo |
| HITES | 264,34% | 264,34% | 73.470 | 73.470 |
| CORONA | 83,20% | 83,20% | 57.085 | 57.085 |
| LA POLAR | 46,91% | 46,91% | 53.957 | 53.957 |
| RIPLEY | 24,60% | 46,91% | 52.063 | 53.957 |
| FASHION'S PARK | 46,80% | 46,80% | 53.948 | 53.948 |
| BCI | 11,40% | 46,80% | 50.952 | 53.948 |
| TBANC | 11,40% | 46,80% | 50.952 | 53.948 |
| COOPEUCH | 6,48% | 45,00% | 50.541 | 53.796 |
| MAS PARIS/CENCOSUD | 42,48% | 44,40% | 53.579 | 53.743 |
| BANCO FALABELLA | 32,40% | 32,40% | 52.723 | 52.723 |
| BANCO BCI NOVA | 31,68% | 31,68% | 52.662 | 52.662 |
| TRICARD | 31,53% | 31,53% | 52.649 | 52.649 |
| BANCO DEL DESARROLLO | 31,32% | 31,32% | 52.631 | 52.631 |
| BANCO CONDELL | 10,32% | 31,08% | 50.862 | 52.611 |
| CORPBANCA | 10,32% | 31,08% | 50.862 | 52.611 |
Fuente: Sernac. *Datos ordenados de mayor a menor por Costo Total Máximo.
Carga anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC) para una compra en vestuario o calzado por $50.000 en 3 cuotas en compras con promoción asociada
| TARJETAS DE CRÉDITO | CAE Mínima | CAE Máxima | CTC Mínimo | CTC Máximo |
| BANCO BBVA | 0,59% | 0,59% | 50.050 | 50.050 |
| BANCO CREDICHILE | 0,59% | 0,59% | 50.050 | 50.050 |
| BANCO DE CHILE | 0,59% | 0,59% | 50.050 | 50.050 |
| BANCO DEL ESTADO | 0,59% | 0,59% | 50.050 | 50.050 |
| BANCO PARIS | 0,59% | 0,59% | 50.050 | 50.050 |
| BANCO SANTANDER | 0,59% | 0,59% | 50.050 | 50.050 |
| BANEFE | 0,59% | 0,59% | 50.050 | 50.050 |
| CMR FALABELLA | 0,59% | 0,59% | 50.050 | 50.050 |
| MAS JUMBO/CENCOSUD | 0,59% | 0,59% | 50.050 | 50.050 |
| PRESTO | 0,59% | 0,59% | 50.050 | 50.050 |
| SCOTIABANK | 0,59% | 0,59% | 50.050 | 50.050 |
Fuente: Sernac. *Datos ordenados de mayor a menor por Costo Total Máximo.
Compras en seis cuotas
En el caso que la compra se realice en seis cuotas, el Costo Total del Crédito puede ir desde los $50.000 hasta los $76.578. Es decir, una diferencia de $26.578 ó 53%.
El mayor Costo Total del Crédito (CTC) se observó en Hites, mientas que el menor CTC se reflejó en Coopeuch, seguido de BBVA, CrediChile, BancoEstado, Bci y Tbanc.
Por su parte, la CAE más alta se encontró en Hites (164,96%), mientras que las más bajas fueron detectadas en Coopeuch (0%), y en las tarjetas de crédito bancarias BBVA, CrediChile, BancoEstado, Bci y Tbanc con un 0,68%.
Carga anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC) para una compra en vestuario o calzado por $50.000 en 6 cuotas
| TARJETAS DE CRÉDITO | CAE Mínima | CAE Máxima | CTC Mínimo | CTC Máximo |
| HITES | 164,96% | 164,96% | 76.578 | 76.578 |
| DIJON | 55,25% | 69,50% | 58.348 | 60.595 |
| CORONA | 66,92% | 66,92% | 60.185 | 60.185 |
| BANCO DEL DESARROLLO | 48,46% | 48,46% | 57.290 | 57.290 |
| TRICARD | 47,50% | 47,50% | 57.141 | 57.141 |
| LA POLAR | 47,01% | 47,01% | 57.065 | 57.065 |
| RIPLEY | 24,69% | 47,01% | 53.657 | 57.065 |
| BANCO BCI NOVA | 46,90% | 46,90% | 57.048 | 57.048 |
| FASHION'S PARK | 46,90% | 46,90% | 57.048 | 57.048 |
| BANEFE | 25,17% | 46,90% | 53.729 | 57.048 |
| BANCO SANTANDER | 11,48% | 46,90% | 51.686 | 57.048 |
| BANCO CONDELL | 10,40% | 46,06% | 51.526 | 56.918 |
| CORPBANCA | 10,40% | 46,06% | 51.526 | 56.918 |
| BANCO PARIS | 23,49% | 45,34% | 53.476 | 56.807 |
| PRESTO | 44,86% | 44,86% | 56.733 | 56.733 |
| MAS JUMBO/CENCOSUD | 42,58% | 44,50% | 56.381 | 56.677 |
| MAS PARIS/CENCOSUD | 42,58% | 44,50% | 56.381 | 56.677 |
| CMR FALABELLA | 42,58% | 42,58% | 56.381 | 56.381 |
| BANCO FALABELLA | 32,49% | 32,49% | 54.838 | 54.838 |
Fuente: Sernac. *Datos ordenados de mayor a menor por Costo Total Máximo.
Carga anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC) para una compra en vestuario o calzado por $50.000 en 6 cuotas con promoción asociada
| TARJETAS DE CRÉDITO | CAE Mínima | CAE Máxima | CTC Mínimo | CTC Máximo |
| BANCO BBVA | 0,68% | 0,68% | 50.099 | 50.099 |
| BANCO CREDICHILE | 0,68% | 0,68% | 50.099 | 50.099 |
| BANCO DEL ESTADO | 0,68% | 0,68% | 50.099 | 50.099 |
| BCI | 0,68% | 0,68% | 50.099 | 50.099 |
| TBANC | 0,68% | 0,68% | 50.099 | 50.099 |
| COOPEUCH | 0,00% | 0,00% | 50.000 | 50.000 |
Fuente: Sernac. *Datos ordenados de mayor a menor por Costo Total Máximo.
Conclusiones
El Costo Total del Crédito para una compra de vestuario o calzado al pagar en 3 cuotas con tarjeta de crédito, puede ir desde los $50.050 hasta los $73.470. Es decir, una diferencia de $23 mil o casi un 47% entre la opción más barata y la más cara.
Por su parte, si el consumidor quiere realizar la compra en 6 meses con tarjeta de crédito, la diferencia fluctúa entre $50.000 y $76.578, esto es, una diferencia de $26.578 ó 53%.
La CAE a tres meses puede alcanzar hasta los 264%; mientras que a seis meses de plazo llega a 165%.
En general, mientras mayor sea el plazo del crédito, los intereses que se pagarán serán mayores, salvo que se trate de promociones sin cobro de intereses.
Consejos
- Si va a usar su tarjeta de crédito para comprar el regalo del Día de la Madre, tome en cuenta la Carga Anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC), pues ambos indicadores le permitirán comparar de mejor forma y tomar una mejor decisión de consumo.
- Evalúe la real necesidad del crédito. Recuerde que no hay crédito gratis y puede terminar pagando hasta el doble de lo que solicitó si accede a la opción menos conveniente.
- Recuerde que la Ley le da derecho a pedir una cotización, la cual debe ser válida por un mínimo de siete días. Es decir, no le pueden cambiar el precio o las condiciones que le informaron en ese plazo.
- En general, es mejor pagar las compras con una sola tarjeta y es recomendable concentrar todas las compras en una sola transacción. De esta manera usted ahorra en el pago de comisiones.
- Antes de comprar verifique con la institución emisora de la tarjeta o con el comercio si existen promociones u ofertas, como compras en cuotas a precio contado o sin interés ni comisiones, ya que podría encontrar condiciones más ventajosas.
- Al momento de la compra recuerde que los meses de gracia y de no pago no son gratis y generalmente encarecen el crédito de forma considerable.
- Programe sus cuotas responsablemente, de acuerdo a su capacidad de pago, resguardando sus compromisos y gastos de primer orden.
- Pague su cuenta oportunamente, evite el cobro de intereses moratorios u otros cargos adicionales. Los intereses de este tipo cobrarán por el monto en mora y por los días en que la tarjeta de crédito se encuentre en esta situación.
[1] La CAE es el indicador que permite conocer el costo del crédito, ya que incorpora todos los cobros realizados y permite comparar fácilmente entre varias empresas. Por ejemplo, si una institución ofrece un crédito de consumo de una CAE de 5% y otra de 10%, sabrá que le conviene más la primera opción, considerando el mismo monto y plazos.
Anexo
| Ver Estudio | (PDF) |
