Estudio SERNAC: Hasta $50 mil de más se puede terminar pagando por un avance de $100 mil en 6 cuotas
Por otro lado, si un consumidor utiliza su tarjeta de crédito para realizar compras en vestuario, por el mismo monto y la misma cantidad de cuotas, podría llegar a pagar casi $34 mil más de […]
07 de marzo de 2014
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Por otro lado, si un consumidor utiliza su tarjeta de crédito para realizar compras en vestuario, por el mismo monto y la misma cantidad de cuotas, podría llegar a pagar casi $34 mil más de lo solicitado.
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En el 88% de los casos, usando la misma tarjeta de crédito, conviene más comprar en cuotas que pedir un avance en efectivo.
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Con el propósito de informar a los consumidores que están pensando en recurrir a las tarjetas de crédito o al avance en efectivo para financiar algunos de los gastos que trae marzo, el SERNAC realizó un estudio para conocer el costo real de endeudarse hoy.
El estudio consideró la Carga Anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC) para avances en efectivo y compras en cuotas en vestuario por un monto de $100.000, a pagar en 6 cuotas, utilizando tarjetas de crédito.
El estudio se realizó con información obtenida durante los días 17 y 18 de febrero en los sitios web de 24 instituciones financieras emisoras de tarjetas de crédito bancarias y no bancarias.
| Tarjetas Bancarias | Tarjetas no Bancarias |
| BANCO BBVA | ABCDIN |
| BANCO CONDELL | CENCOSUD/MAS PARIS |
| BANCO DE CHILE | CMR |
| BANCO DEL DESARROLLO | COOPEUCH |
| BANCO FALABELLA | CORONA |
| BANCO PARIS | DIJON |
| BANCOESTADO | HITES |
| BANEFE | LA POLAR |
| BCI NOVA | PRESTO |
| BCI/TBANC | RIPLEY |
| CORPBANCA | |
| CREDICHILE | |
| SANTANDER | |
| SCOTIABANK |
Carga Anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC)
La CAE y el CTC son indicadores útiles para la toma de decisiones en materia financiera.
La CAE es el indicador que permite conocer el costo del crédito, ya que incorpora todos los cobros realizados y permite comparar fácilmente entre varias empresas. Por ejemplo, si una institución ofrece un crédito de consumo de una CAE de 5% y otra de 10%, sabrá que le conviene más la primera opción, considerando el mismo monto y plazos.
La CAE incluye todos los elementos que terminará pagando por el crédito incluyendo la tasa de interés, las comisiones, seguros, impuestos y todos los cargos asociados al crédito.
Por su parte, el CTC es el monto total que terminará pagando el Consumidor, y que corresponde a la suma de todos los pagos periódicos definidos, como el valor de la cuota en función del plazo acordado, incluyendo cualquier pago en el periodo inicial.
¿Cuánto puede costar un avance de $100.000 en 6 cuotas?
La Carga Anual Equivalente más alta (CAE) para un avance en efectivo a pagar en 6 cuotas se observó en Hites (168,12%); le sigue Banefe (105,65%) y Santander (98,34%). En tanto, la menor CAE se encontró BancoEstado (8,51%), Coopeuch (10,59%) y Banco Falabella (12,02%).
El Costo Total del Crédito (CTC) para esta misma operación puede ir desde los $102.458 hasta los $153.076, es decir, una diferencia de hasta $50.618 (49,4%) entre ambos.
El mayor CTC se encontró en Hites ($153.076); el segundo más alto se detectó en Banefe ($129.640); y en tercer lugar Corona ($128.936). Los menores CTC se encontraron en BancoEstado ($102.458), Coopeuch ($103.086) y Banco Falabella ($103.585).
| Entidad | CAE | CTC | ||
| Mínimo | Máximo | Mínimo | Máximo | |
| BANCOESTADO | 8,51% | 11,21% | $ 102.458 | $ 103.245 |
| CMR | 46,70% | 46,70% | $ 113.922 | $ 113.922 |
| BANCO FALABELLA | 12,20% | 48,61% | $ 103.585 | $ 114.627 |
| COOPEUCH | 10,59% | 49,23% | $ 103.086 | $ 114.715 |
| RIPLEY | 26,51% | 51,31% | $ 107.790 | $ 115.330 |
| CENCOSUD/MAS PARIS | 52,24% | 52,24% | $ 115.629 | $ 115.629 |
| LA POLAR | 57,19% | 57,19% | $ 116.974 | $ 116.974 |
| PRESTO | 57,73% | 57,73% | $ 117.123 | $ 117.123 |
| BANCO CONDELL | 21,72% | 58,73% | $ 106.283 | $ 117.411 |
| BCI NOVA | 24,61% | 62,02% | $ 107.108 | $ 118.365 |
| SCOTIABANK | 28,51% | 65,54% | $ 108.188 | $ 119.292 |
| BANCO DEL DESARROLLO | 28,51% | 65,54% | $ 108.188 | $ 119.292 |
| BBVA | 32,02% | 67,94% | $ 109.137 | $ 119.858 |
| BANCO DE CHILE | 70,13% | 70,13% | $ 120.528 | $ 120.528 |
| BANCO CREDICHILE | 42,79% | 69,81% | $ 112.447 | $ 120.532 |
| BCI/TBANC | 37,44% | 75,17% | $ 110.632 | $ 121.889 |
| CORPBANCA | 38,84% | 76,26% | $ 110.981 | $ 122.109 |
| ABCDIN | 72,67% | 91,24% | $ 121.716 | $ 127.585 |
| SANTANDER | 73,95% | 98,34% | $ 120.593 | $ 127.832 |
| CORONA | 93,51% | 93,51% | $ 128.936 | $ 128.936 |
| BANEFE | 81,15% | 105,65% | $ 122.402 | $ 129.640 |
| HITES | 60,76% | 168,12% | $ 117.996 | $ 153.076 |
¿Cuánto puede costar comprar vestuario por $100.000 en 6 cuotas con tarjeta de crédito?
La mayor CAE para la compra en 6 cuotas con tarjeta de crédito en vestuario se observó en Hites (108,53%); en segundo lugar se ubicó Dijon (61,82%); en tercer puesto Corona (59%,34). En tanto, la menor CAE la presentó BCI-TBANC, BBVA, Scotiabank, Coopeuch y Credichile, todos con un 0,68%.
Por su parte, el mayor CTC para esta misma operación va desde los $100.198 hasta los $133.882, con una diferencia de hasta $33.684 (33,61%).
El mayor CTC se detectó en Hites ($133.882); le sigue Dijón ($118.304) y Corona ($117.979). En tanto, el menor se observó en BCI/TBANC, BBVA, Scotiabanc, Coopeuch y Credichile, con ($100.198).
| Entidad | CAE | CTC | ||
| Mínimo | Máximo | Mínimo | Máximo | |
| BCI/TBANC | 0,68% | 0,68% | $ 100.198 | $ 100.198 |
| BANCO BBVA | 0,68% | 0,68% | $ 100.198 | $ 100.198 |
| SCOTIABANK | 0,68% | 0,68% | $ 100.198 | $ 100.198 |
| BANCO CREDICHILE | 0,68% | 0,68% | $ 100.198 | $ 100.198 |
| COOPEUCH | 0,68% | 0,68% | $ 100.198 | $ 100.198 |
| BANCO DEL ESTADO | 1,57% | 4,26% | $ 100.458 | $ 101.245 |
| CMR | 42,58% | 42,58% | $ 112.762 | $ 112.762 |
| CENCOSUD/MAS PARIS | 42,58% | 44,50% | $ 112.762 | $ 113.354 |
| PRESTO | 44,86% | 44,86% | $ 113.466 | $ 113.466 |
| BANCO PARIS | 23,49% | 45,34% | $ 106.952 | $ 113.614 |
| LA POLAR | 47,31% | 47,31% | $ 114.224 | $ 114.224 |
| CORPBANCA | 11,00% | 47,74% | $ 103.229 | $ 114.357 |
| BANCO CONDELL | 11,00% | 47,74% | $ 103.229 | $ 114.357 |
| BANCO DEL DESARROLLO | 11,96% | 48,58% | $ 103.514 | $ 114.618 |
| RIPLEY | 24,69% | 48,58% | $ 107.313 | $ 114.618 |
| BANCO FALABELLA | 12,20% | 48,61% | $ 103.585 | $ 114.627 |
| BANCO DE CHILE | 48,70% | 48,70% | $ 114.655 | $ 114.655 |
| BANCO SANTANDER | 12,20% | 49,30% | $ 103.585 | $ 114.842 |
| BANEFE | 25,65% | 49,30% | $ 107.603 | $ 114.842 |
| BANCO BCI NOVA | 12,20% | 49,30% | $ 103.585 | $ 114.842 |
| CORONA | 59,34% | 59,34% | $ 117.979 | $ 117.979 |
| DIJON | 44,75% | 61,82% | $ 113.102 | $ 118.304 |
| HITES | 48,61% | 108,53% | $ 114.627 | $ 133.882 |
¿Qué resulta más conveniente, realizar un avance en efectivo o una compra en cuotas por $100.000 en 6 meses usando la misma tarjeta de crédito?
Se comparó el Costo Total del Crédito (CTC) de las tarjetas que permitiesen realizar tanto compras en cuotas en la línea vestuario, como aquellas que permitieran realizar un avance en efectivo pagadero en cuotas.
De las 21 tarjetas de crédito que permitían realizar ambas operaciones (compras y avances), la compra en cuotas resultó un 88% más conveniente; en tanto que en un 8% resultó más conveniente realizar el avance en cuotas; y en un 4% ambas alternativas resultan igualmente convenientes.
Conclusiones
Para un avance en efectivo de $100 mil a pagar en 6 cuotas, la CAE más alta se observó en Hites (168,12%), mientras que la más baja en BancoEstado (8,51%).
Para esta operación, el mayor CTC se encontró en Hites ($153.076); mientras que el más bajo se encontró en BancoEstado ($102.458).
Al realizar un ejercicio de compras de vestuario de $100 mil en 6 cuotas con tarjeta de crédito, la mayor CAE se observó en Hites (108,53%); mientras que la más baja en BCI-TBANC, BBVA, Scotiabank, Coopeuch y Credichile (0,68%).
El mayor CTC para una compra de vestuario de $100 mil en 6 cuotas con tarjeta de crédito se detectó en Hites ($133.882); mientras que el menor se observó en BCI/TBANC, BBVA, Scotiabanc, Coopeuch y Credichile ($100.198).
Si se compara el CTC de las tarjetas que permitiesen realizar tanto compras en cuotas en la línea vestuario como aquellas que permitieran realizar un avance en efectivo pagadero en cuotas (21 de las 24 analizadas), en un 88% de los casos resultó más conveniente usar la tarjeta de crédito.
Consejos
Si va a pedir un crédito tome en cuenta la Carga Anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC), pues ambos indicadores le permitirán comparar de mejor forma y tomar una mejor decisión de consumo.
Evalúe la real necesidad del crédito. Recuerde que no hay crédito gratis y puede terminar pagando hasta el doble de lo que solicitó si accede a la opción menos conveniente.
Recuerde que con la Ley del SERNAC Financiero puede pedir una cotización que debe ser válida por un mínimo de siete días. Es decir, no le pueden cambiar el precio o las condiciones que le informaron en ese plazo.
Aproveche estas herramientas y cotice en más de una institución eligiendo la opción más conveniente.
Anexo
| Ver Estudio | (PDF) |
