Puede terminar pagando casi el doble

Un consumidor puede terminar pagando más de $90 mil adicionales a lo que pidió por un avance en efectivo de $100 mil a 12 meses. El SERNAC detectó diferencias de más de 74% entre el costo del avance en

• Con las fiestas de fin de año puede aumentar la tentación de pedir avances en efectivo para comprar la cena o la tenida nueva. Pero antes de sacar la tarjeta de su bolsillo, el SERNAC realizó un estudio para que los consumidores sepan elegir y hacer rendir de mejor manera su presupuesto.
• La información del análisis fue recogida el 15 y 17 de diciembre considerando un avance en efectivo de $100 mil a 12 meses adquirido con 12 tarjetas bancarias y cooperativas, 13 tarjetas no bancarias y 5 Cajas de Compensación.

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  ¿Cuánto puede llegar a pagar?
• El costo total de un avance en efectivo puede ir desde $109.416 (Coopeuch) hasta $190.858 (Banco Santander) lo que implica una diferencia de $81.442 o un 74,4% en todo el sistema.
• Es decir, un consumidor puede terminar pagando casi el doble (más de $90 mil) de lo que pidió si accede a las condiciones menos convenientes.
• Las instituciones donde se detectan costos totales más altos (bajo las condiciones menos convenientes) corresponden a Banco Santander ($190.858 o un incremento de 90,86%), Corpbanca ($190.030 o un incremento de 90,03%), Banco de Chile ($177.271 o 77,27% de incremento) y Banco Condell ($177.145 o 77,15% de incremento).
• Las entidades donde se detectan costos totales más bajos (bajo las condiciones más favorables) corresponden a Banco de Chile ($113.469 o un incremento de 13,47%), Credichile ($112.946) y Coopeuch ($109.416).
• El Banco de Chile tiene uno de los costos totales más bajos y más altos, lo que prueba que ninguna institución puede decir que es la más barata siempre.

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  ¿Da lo mismo qué tipo de cliente sea?
• En una misma institución la mayor diferencia se registra en Banco Santander donde dependiendo del tipo de cliente que se trate y las características en que se realice la operación, un consumidor que acceda a las mejores condiciones puede ahorrarse hasta $69.789 (57,64%) en el total de la deuda. Corpbanca y Banco de Chile presentan las siguientes mayores diferencias alcanzando el 55,56% y 56,23% respectivamente.
• Las Cajas de Compensación no poseen rangos mínimos y máximos en la asignación de los intereses, por lo tanto, un consumidor accederá a las mismas tasas, las que sólo variarán dependiendo del monto y plazo.

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  Diferencias según tipo de tarjetas
• Solicitar $100.000 a través de tarjetas de créditos bancarias tiene un costo promedio entorno a los $141.432 o un 41,4% de incremento por sobre lo solicitado.
• En estas tarjetas existe una diferencia que va desde los $109.416 (Coopeuch) hasta los $190.858 entre el costo del más caro y el más barato, o $81.442 (74,4%). Esta situación sucedería a un cliente de Banco Santander en las condiciones menos favorables.
• En las tarjetas de crédito no bancarias (retail) el monto promedio de la operación es de $146.131, es decir un incremento del 46,1%. O dicho de otro modo, un consumidor terminará pagando sobre $46 mil más de lo que pidió.
• En este tipo de tarjetas, un consumidor se encontrará con que el menor costo del avance se detecta en CMR ($119.912) y el mayor costo en Tarjeta Extra ($174.708), lo que genera una diferencia de $54.796 (45,7%).
• Finalmente en Cajas de Compensación el monto promedio es de $115.486, o un incremento del 15,49%.
• En estas instituciones la diferencia entre el crédito más y menos conveniente alcanza a $4.212 (3,7%).

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  ¿Y los intereses?
• 2 de cada 3 instituciones analizadas tienen una tasa máxima de cobro cercana al tope definido por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) por sobre el 4,50% mensual.
• Las entidades con tasa de interés máxima de cobro más bajas corresponden a la Caja de Compensación 18 de septiembre (2,04%), Banco Scotiabank (1,99%), caja de compensación Los Andes (1,90%) y el Banco del Estado (1,80%).
• Actualmente la tasa de interés factible de cobrar para una operación de crédito (58,26% anual o 4,855% mensual al 13 de diciembre) se encuentra dentro del tramo más alto desde el año 2000, poniendo de manifiesto la importancia de cotizar y saber elegir si se recurre al endeudamiento.

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  ¿Y las comisiones?
• El costo final del crédito lo forman no sólo los intereses, sino también las comisiones variables.
• Dependiendo de la tarjeta que use, puede pagar desde $0 (Scotiabank, Banco Falabella y Tricard hasta $18.980 (tarjeta Extra).
• El caso de ABC y DIN es diferente al del resto de las tarjetas pues aplican un cargo fijo de $2.600 por avance más $1.200 por cuota pactada, por lo tanto finalmente se obtiene para una operación de 12 meses un total de $17.000. El resto de las tarjetas aplica un cargo fijo por transacción.
• Las tarjetas con mayores cobros por comisión (variables)son: Extra, Tricard, ABC - DIN e Hites. Opuestamente, las tarjetas que aplican menores cargos son: CMR, Coopeuch, Banco Estado y Scotiabank.
• Con respecto a las comisiones fijas totales máximas para esta operación completa es la tarjeta del Banco Santander ($45.420), mientras que la tarjeta con menores cobros es DIJON llega a $4.320 en total.